Сбер Банк – универсальный Банк, который уделяет повышенное внимание развитию кредитной поддержки корпоративных клиентов.

Одним из важнейших направлений в финансировании юридических лиц выступают операции факторинга.

Подробней о факторинге в Сбер Банке в нашем материале.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг не является заменителем или конкурентом кредита, а, как и любой узкоспециализированный кредитный продукт, призван решить конкретную боль клиента: поставщика – максимально быстро получить выручку за поставленную с отсрочкой платежа продукцию, покупателя – рассчитаться за нее в комфортные для себя сроки.

При этом ключевое отличие факторинга от кредита в том, что первый не приводит к увеличению кредитной нагрузки ни на одну из сторон факторинговой операции: поставщик получает финансирование банка под уже существующую задолженность покупателя перед ним. Покупатель же приобретает возможность управлять сроками расчетов за полученный товар, не привлекая дополнительные заемные средства.

Какие виды факторинга представлены в Банке

• Внутренний факторинг

Линейка внутреннего факторинга представлена скрытым факторингом с правом регресса, открытым факторингом с правом / без права регресса.

Чем скрытый факторинг отличается от открытого

Скрытый факторинг – самый простой механизм досрочной монетизации задолженности покупателей за отгруженные им товары (выполненные работы, оказанные услуги), когда условиями поставки является отсрочка оплаты. Уступка неоплаченных требований Банку позволяет поставщику:

• быстро получить финансирование после отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в размере до 90 - 95% от суммы уступленных денежных требований;
• ускорить оборачиваемость своей дебиторской задолженности;
• минимизировать валютные риски, которые могут возникнуть при колебаниях курсов валют к моменту расчетов покупателя за полученный товар;
• снизить риск нехватки ликвидности, возникающий из-за реализации товаров на условиях отсрочки платежа;
• распоряжаться полученными по сделке факторинга средствами по собственному усмотрению без контроля со стороны Банка за целевым направлением;
• привлекать финансирование Банка без необходимости предоставления имущественного обеспечения по сделке.

При этом покупатель не уведомляется о сделке факторинга, что имеет свою ценность для тех кредиторов, которые не желают посвящать своих контрагентов в способы финансирования своей хозяйственной деятельности.

Противоположностью с точки зрения уведомления должника о сделке факторинга является открытый факторинг с правом регресса – в данном виде факторинговой операции должник после заключения сделки факторинга обязан погашать задолженность по контракту на поставку товаров уже напрямую Банку. При непогашении покупателем задолженности перед Банком в установленный срок – Банк, в порядке регресса, обращается к поставщику с требованием погасить задолженность.

Какие преимущества открытого факторинга стоит отметить

К дополнительным преимуществам открытого факторинга для поставщика можно отнести:

• улучшение структуры бухгалтерского баланса;
• досрочное получение выручки;
• снижение трудозатрат по контролю за расчетами со стороны покупателей;
• повышение платежной дисциплины покупателей в связи с направлением Банком информации о сделке факторинга в их кредитную историю.

В чем отличие открытого факторинга с правом регресса от факторинга, но без права регресса

Открытый факторинг без права регресса – операция, где ведущей стороной в сделке является покупатель. Банк в данном случае принимает риск на должника, который и определяет основные параметры факторинга, в первую очередь – срок погашения задолженности перед Банком: согласно контракту на поставку товаров или увеличенный на период ожидания до 90 календарных дней. Период ожидания – дополнительный к контрактной отсрочке временной интервал, который Банк готов предоставить покупателю для комфортного накопления им средств для расчетов за полученный товар.

Достоинства для поставщика в данном случае выглядят следующим образом:

• минимальный пакет документов для заключения сделки факторинга;
• отсутствие регресса к поставщику – риск неоплаты задолженности покупателем полностью несет банк;
• быстрое получение финансирования после отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в размере до 100% от суммы уступленных денежных требований.

Покупатель же получает возможность финансировать свою текущую деятельность без ухудшения структуры баланса (в отличии от отражения заемных средств банка на балансе при классическом кредитовании). Фактически через сделку открытого факторинга без регресса покупатель приобретает комфортный для себя срок оплаты за полученный товар.

В целом нужно отметить, что по сделкам внутреннего факторинга введение в эксплуатацию в начале 2023 года нового программного комплекса по сопровождению операций факторинга позволяет Банку обрабатывать реестры из сотен ТТН менее чем за минуту, максимально быстро предлагая поставщикам услуги по финансированию.

• Международный факторинг

В условиях, когда Россия является основным торговым партнером Беларуси, а также крупнейшим экспортным рынком для белорусских производителей, Сбер Банк активно развивает финансирование трансграничных расчетов между субъектами. 

Национальным экспортерам Сбер Банк предлагает услуги экспортного двухфакторного факторинга, где банк осуществляет финансирование экспортера под уступку денежных требований к импортеру по определенному контракту в пределах суммы выданного  импорт-фактором – партнером кредитного покрытия.

Основные преимущества экспортного факторинга для поставщика

• поставщик не несет риск неплатежа со стороны импортера (безрегрессный факторинг) и получает выручку с момента отгрузки товара и уступки требований Банку;
• поставщику предоставляется возможность начать сотрудничество с новым зарубежным покупателем на условиях отсрочки платежа, исключая недоверие между сторонами, либо предоставить более длительную отсрочку оплаты уже существующему партнеру;
• поставщик может распоряжаться полученными при уступке дебиторской задолженности денежными средствами по собственному усмотрению без контроля со стороны банка за целевым направлением;
• по сделке не требуется обеспечение.

Кроме того, Сбер Банк может выступать в качестве импорт-фактора, предлагая покупателям в РБ услуги импортного двухфакторного факторинга, где банк во исполнение платежных обязательств импортера по контракту выдает в пользу экспорт-фактора соответствующее кредитное покрытие. В случае неплатежа со стороны импортера банк уплачивает экспорт-фактору непогашенную импортером задолженность и приобретает права требования к нему по контракту.

Основные преимущества импортного факторинга для покупателя

• возможность начать сотрудничество с новыми поставщиками на условиях отсрочки платежа;
• возможность получения более длительных отсрочек для покупателя со стороны поставщика;
• повышается уровень доверия к покупателю иностранного поставщика, который получит гарантированный платеж за отгруженные товары;
• по сделке не требуется обеспечение.

Да, операции факторинга имеют свою специфику, и требуется некоторое время для настройки процессов взаимодействия участников при оказании Банком данной услуги, но практика показывает, что те клиенты, которые увидели для себя новые возможности через использование факторинговых операций и заключили соответствующие сделки с Банком, как правило, навсегда оставляют такой инструмент в своем финансовом плане.

Подробную информацию о факторинге в Сбер Банке можно получить на сайте Банка.